如何5分鐘之內？大概算出可貸的房貸金額！

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如何5分鐘之內？大概算出可貸的房貸金額！

1. 確認房貸評估的兩個條件

  • 房屋條件：首先確認房子的市場價值，可透過實價登錄查詢，了解房屋的合理價格。
  • 收入條件：銀行主要依據你的收入能力來決定貸款額度，這可以透過「收支比」來快速估算你可以承擔的貸款金額。

2. 了解收支比的簡單計算

  • 銀行通常允許的最高收支比為70%，也就是說每月房貸支出不能超過月收入的70%。
  • 舉例來說，若月收入為8萬元，銀行能接受的房貸支出約為8萬 × 0.7 = 5萬6千元。

3. 計算每月可認列的收入

  • 固定收入：銀行認可固定月薪及轉帳記錄。
  • 額外收入：若有年終獎金、季獎金等，銀行會將扣繳憑單上的總收入除以12來計算每月平均收入。例如，若年收入200萬，月平均收入約為16.7萬元。

4. 估算可貸房貸金額

  • 以1,000萬的貸款需求為例，假設30年還款期，每100萬的月付大約是3,800元，則1,000萬貸款的月付金額約為3.8萬元。
  • 若收支比上限為70%，你需月收入至少5.5萬元才能符合1,000萬貸款的還款條件。

5. 增加收入以提升可貸金額

  • 若月收入不達標，可增加其他銀行認可的收入來源，例如投資收益、配偶收入或保人收入，來提升貸款額度。

6. 出價前做好準備

  • 透過以上簡易計算，能快速估算你的貸款能力，幫助你在出價前有更充分的底氣，避免日後因貸款不足而影響購屋計畫。

 

買房前先了解自己的可貸金額非常重要，以下為快速估算的方法，讓您在5分鐘內清楚自己的財務能力。

估算前需要的兩大資訊

  1. 房子的條件：房價大約多少。
  2. 個人的條件：月收入、支出及可承受的貸款比例（收支比）。

快速計算步驟

1. 確認房價大約多少

參考實價登錄或鄰近房屋的成交價格，估算出房屋總價。例如：

  • 房屋坪數 × 每坪單價 = 房屋總價。
    再加上車位價格（若有），得出房屋的總價。

2. 計算月收入

月收入的計算包括：

  • 基本薪資：薪水直接入帳金額。
  • 年終與獎金：將扣繳憑單上的全年收入除以12，計算出平均月收入。
    • 例：全年收入200萬，平均月收入 = 200萬 ÷ 12 = 16.7萬。

3. 確定收支比

銀行一般接受的收支比為50%~70%，保守以50%計算。

  • 公式：月收入 × 收支比 = 每月可承受的貸款還款額。

4. 計算可貸金額

以每100萬元的貸款，依30年或20年還款來推算：

  • 30年期：每月每百萬需還款約3,800元。
  • 20年期：每月每百萬需還款約5,000元。

將可承受的月還款額除以每百萬還款額，即可得出可貸款總額。

範例計算

假設：

  • 每月收入：6萬元。
  • 收支比：50%（即可承受月還款額3萬元）。
  • 還款年期：30年。

計算步驟：

  1. 可承受月還款額：6萬元 × 50% = 3萬元。
  2. 每百萬月還款額：30年期約3,800元。
  3. 可貸總額：3萬元 ÷ 3,800元 × 100萬 = 約790萬元。

若使用20年期計算：

  1. 每百萬月還款額：5,000元。
  2. 可貸總額：3萬元 ÷ 5,000元 × 100萬 = 約600萬元。

提升貸款金額的技巧

  1. 增加認列收入：提供額外收入證明，如：
    • 配息收入（ETF、股票）。
    • 保險給付金。
    • 房租收入。
    • 配偶收入（需夫妻共同申貸）。
  2. 拉長還款年限：選擇較長的還款期，降低每月還款壓力。

結論

只需5分鐘，透過簡單計算，您就能大致了解自己的可貸金額範圍。在出價前掌握財務能力，不僅能更有信心與賣方議價，也能有效降低後續的財務風險。祝您早日找到理想的家！

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